第一條【立法目的及依據(jù)】
為完善住房保障體系，促進(jìn)中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)普通住房，規(guī)范個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保行為，保護(hù)擔(dān)保當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合鄭州市實(shí)際，制定本辦法。
第二條【概念解釋】
本辦法所稱(chēng)個(gè)人住房置業(yè)貸款政策性擔(dān)保，是指依法設(shè)立的住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人，依據(jù)國(guó)家、省、市有關(guān)個(gè)人住房置業(yè)政策，為申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人提供保證，在借款人未按合同約定履行住房貸款償還義務(wù)時(shí)，由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人償還住房貸款債務(wù)的行為。
第三條【適用范圍】
在本市行政區(qū)域內(nèi)，借款人申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)銀行貸款、個(gè)人住房公積金（組合）貸款，貸款人要求提供保證擔(dān)保時(shí)，由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，均適用本辦法。
第四條【擔(dān)保原則】
個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。
第五條【主管部門(mén)】
市房地產(chǎn)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的監(jiān)督管理工作。
第六條【申請(qǐng)條件】
申請(qǐng)個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有有效居民身份證件；
（三）收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄，具有償還貸款本息的能力；
（四）已訂立合法的住房買(mǎi)賣(mài)合同；
（五）已足額交納購(gòu)房首付款；
（六）已訂立借款合同； （七）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。
第七條【擔(dān)保程序】
對(duì)符合本辦法第六條規(guī)定條件的擔(dān)保申請(qǐng)，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)與申請(qǐng)人簽訂個(gè)人住房貸款擔(dān)保合同，并出具擔(dān)保證明；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人說(shuō)明理由。
第八條【資信評(píng)估】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估借款人的資信。對(duì)于資信不良的借款人，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以拒絕提供擔(dān)保。
第九條【反擔(dān)保】
借款人向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將本人或者第三人的合法房產(chǎn)向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押，或以住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證、質(zhì)押方式，依法向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。
以合法房產(chǎn)進(jìn)行抵押反擔(dān)保的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。
第十條【貸款優(yōu)惠待遇】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，經(jīng)住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款人協(xié)商，貸款人可以增加借款人的貸款比例、增加貸款年限或者適用優(yōu)惠貸款利率。
第十一條【擔(dān)保費(fèi)及免費(fèi)擔(dān)保情形】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款金額、貸款期限向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
借款人有下列情形之一的，經(jīng)申請(qǐng)，可以減免擔(dān)保服務(wù)費(fèi)：
（一）持有縣（市）、區(qū)民政部門(mén)出具的低收入家庭認(rèn)定證明；
（二）配偶、成年子女完全喪失勞動(dòng)能力；
（三）革命烈士的父母、配偶、子女；
（四）獲得省級(jí)以上勞動(dòng)模范榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)；
（五）獲得市級(jí)以上人民政府授予的見(jiàn)義勇為先進(jìn)個(gè)人榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)；
（六）獲得個(gè)人一等功；
（七）市人民政府規(guī)定的其他情形。
第十二條【保證合同】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書(shū)面保證合同。
保證合同應(yīng)當(dāng)包括下列主要內(nèi)容：
（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；
（二）借款人履行債務(wù)的期限；
（三）保證的方式；
（四）保證擔(dān)保的范圍；
（五）保證期間；
（六）違約責(zé)任。
第十三條【保證期間】
保證合同的保證期間由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限。
第十四條【保證責(zé)任】
在保證期間，借款人未按借款合同償還貸款本息的，貸款人可以按照保證合同要求住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
第十五條【提前代為清償】
借款人在償還貸款期限內(nèi)有下列情形之一的，貸款人可以按照保證合同要求住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代為清償貸款：
（一）死亡、宣告死亡或者宣告失蹤后無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人的；
（二）成為無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人后無(wú)法定監(jiān)護(hù)人的；
（三）其繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人、法定監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的；
（四）貸款人與住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法約定的其他情形。
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代為清償貸款的，保證合同終止。
第十六條【抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行保證責(zé)任后，有權(quán)向借款人依法追償，要求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)。
抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)所得價(jià)款，在扣除應(yīng)繳納的稅費(fèi)后，按照下列順序清償：（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的費(fèi)用；
（二）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人清償?shù)馁J款利息；
（三）住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人清償?shù)馁J款本金；
（四）貸款人的罰息；
（五）按照約定借款人應(yīng)當(dāng)支付的違約金。
清償所剩價(jià)款歸借款人所有；不足部分，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)向借款人繼續(xù)依法追償。
第十七條【保證金】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)立保證金存款賬戶(hù)，并按擔(dān)保余額的一定比例提留保證金存入保證金存款賬戶(hù)。具體提留比例，由貸款人與住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)直接從住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金存款賬戶(hù)內(nèi)扣收借款人違約本金、利息及罰息。
第十八條【周轉(zhuǎn)房】
借款人用作抵押的房屋被依法處置后，需由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供過(guò)渡住房居住的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供短期周轉(zhuǎn)房。短期周轉(zhuǎn)房使用費(fèi)用應(yīng)當(dāng)?shù)陀谕囟畏课葑赓U市場(chǎng)價(jià)格。
第十九條【免責(zé)條件】
借款人以自有房屋設(shè)定抵押提供反擔(dān)保的，有下列原因?qū)е路课轀缡В医杩钊藷o(wú)償還能力的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)清償借款人剩余貸款本息的義務(wù)，并不再向借款人追償，但因借款人故意行為造成的或者已得到賠償、補(bǔ)償?shù)某猓?BR>
（一）地震、雷擊等不可抗力因素；
（二）火災(zāi)、爆炸；
（三）空中運(yùn)行物體墜落。
第二十條【免責(zé)保障】
在保證期間，有下列情形之一的，住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以提供全部或者部分意外免責(zé)保障：
（一）借款人被追認(rèn)為革命烈士，其共同借款人或者繼承人無(wú)償還能力的;
（二）借款人因見(jiàn)義勇為犧牲，其共同借款人或者繼承人無(wú)償還能力的;
（三）借款人因見(jiàn)義勇為完全喪失勞動(dòng)能力且無(wú)償還能力的。
第二十一條【擔(dān)保范圍】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能從事個(gè)人住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得提供財(cái)政信用、金融及融資性業(yè)務(wù)等其他擔(dān)保。
未按有關(guān)規(guī)定依法設(shè)立的住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各商業(yè)銀行和住房公積金管理中心對(duì)其個(gè)人住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予辦理；房屋登記機(jī)構(gòu)對(duì)其與借款人進(jìn)行房屋抵押反擔(dān)保的他項(xiàng)權(quán)利登記申請(qǐng)不予辦理。
第二十二條【風(fēng)險(xiǎn)基金】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金，用于住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時(shí)對(duì)其所擔(dān)保債務(wù)的清償。
擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金由住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照國(guó)家規(guī)定的比例從擔(dān)保收入中提取，專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，專(zhuān)款專(zhuān)用。已經(jīng)解除擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)基金，可以在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金賬戶(hù)同期提取金額中沖抵。
第二十三條【擔(dān)保余額】
住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款余額的總額與實(shí)有資本的比例，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；超出規(guī)定比例時(shí)，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本。
第二十四條【行政追責(zé)情形】
房地產(chǎn)行政主管部門(mén)、住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其工作人員有下列情形之一的，由監(jiān)察部門(mén)或者有權(quán)處理機(jī)關(guān)對(duì)直接責(zé)任人員依法給予行政處分：
（一）對(duì)符合規(guī)定條件的擔(dān)保申請(qǐng)不提供住房置業(yè)政策性擔(dān)保的；
（二）對(duì)需要過(guò)渡住房居住的借款人不按規(guī)定提供短期周轉(zhuǎn)房的；
（三）對(duì)應(yīng)當(dāng)減免擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用不予減免的；
（四）對(duì)應(yīng)當(dāng)提供意外免責(zé)保障不予提供的；
（五）超出擔(dān)保范圍提供擔(dān)保的；
（六）其他玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的行為。
第二十五條【施行日期】
本辦法自 年 月 日起施行。
本辦法實(shí)施前，市政府有關(guān)規(guī)定與本辦法抵觸的，以本辦法規(guī)定為準(zhǔn)。 |
